Kaip investuoti į paskolas per tarpusavio skolinimo platformas?

Tarpusavio skolinimas (angl. peer-to-peer lending) – tai moderni investavimo forma, kai žmonės skolina pinigus kitiems žmonėms arba smulkioms įmonėms, apeidami tradicinius bankus. Tai tampa vis populiaresne alternatyva, kai ieškoma diversifikacijos ir didesnės grąžos. Bet kaip veikia šis procesas ir kokios tiksliai yra paskolų investavimo galimybės?

Kaip veikia tarpusavio skolinimo platformos?

Tarpusavio skolinimo platformos sujungia investuotojus ir paskolų gavėjus. Investuotojas per platformą paskolina tam tikrą sumą pinigų, kurią paskolos gavėjas įsipareigoja grąžinti su palūkanomis. Platforma administruoja sutartis, rizikos vertinimą ir pinigų srautų valdymą.

Svarbu tai, kad investuotojas pats sprendžia į kokias paskolas investuoti, kokią riziką prisiimti ir kiek lėšų skirti vienam paskolos gavėjui.

Paskolų investavimo galimybės

Tarpusavio skolinimo platformose galima investuoti į įvairias paskolų rūšis, kiekviena iš jų turi savų ypatybių ir rizikos lygių.

Vartojimo paskolos. Tai dažniausiai fizinių asmenų paskolos, skirtos buities išlaidoms, automobiliams, mokslui ar kitoms asmeninėms reikmėms. Grąža paprastai siekia 8–15 % per metus. Rizika gali būti vidutinė arba aukšta priklausomai nuo skolininko kreditingumo.

Verslo paskolos. Investavimas į smulkių ir vidutinių įmonių paskolas. Šios paskolos gali būti skirtos apyvartinėms lėšoms, įrangai ar verslo plėtrai. Galima tikėtis 10–16 % metinės grąžos, tačiau verslo sėkmė turi įtakos grąžinimo rizikai.

Nekilnojamojo turto projektai. Kai kurios platformos siūlo investuoti į NT plėtros ar renovacijos paskolas. Dažnai jos yra užtikrintos hipoteka. Tai gali būti saugesnė investicija su 8–12 % grąža, bet dažnai su ilgesniu laikotarpiu.

Automatinės investavimo strategijos. Dauguma platformų siūlo automatizuotas strategijas, kurios pagal pasirinktus kriterijus (paskolos rūšis, trukmė, rizikos lygis, palūkanos) automatiškai paskirsto investicijas. Tai puikus pasirinkimas tiems, kurie neturi laiko analizuoti kiekvienos paskolos atskirai.

Privalumai investuotojui:

• Aukštesnė grąža nei bankuose. Palyginti su indėliais ar obligacijomis, paskolų grąža dažnai viršija 10 %.

• Maža pradinė investicija. Kai kuriose platformose investuoti galima vos nuo 10 eurų, todėl ši sritis pasiekiama beveik visiems.

• Diversifikacijos galimybė. Investuotojai gali paskirstyti lėšas tarp dešimčių ar šimtų paskolų, mažindami bendrą riziką.

• Skolų valdymo įrankiai. Platformos teikia išsamias rizikos ataskaitas, grąžos prognozes ir leidžia greitai stebėti portfelio veikimą.

Kokie pavojai?

Žinoma, kiekviena investicija turi riziką. Dažniausiai pasitaikanti – paskolos negrąžinimas. Kai kurios platformos siūlo buyback guarantee, t.y. jei paskolos gavėjas nevykdo įsipareigojimų, paskola atperkama. Vis dėlto to nėra visur, todėl būtina atidžiai skaityti sąlygas.

Taip pat reikia įvertinti:

• Platformos patikimumą.

• Ekonominę situaciją.

• Skolininko kredito istoriją.

Tarpusavio skolinimo platformos siūlo realią galimybę padidinti investicijų grąžą, tačiau būtinas atsakingas požiūris. Įvertinkite riziką, pradėkite nuo mažų sumų ir stebėkite rezultatus. O svarbiausia – diversifikuokite ir neleiskite emocijoms valdyti sprendimų. Tai investavimo forma, kuriai reikia laiko, bet ji gali atsipirkti su kaupu.